AML & KYC

Политика по борьбе с отмыванием денег для Money Time

Международные и национальные правила и законы обязывают сервис обмена Money Time внедрять эффективные внутренние процедуры для предотвращения любой противоправной деятельности и принимать все необходимые меры для её предотвращения.

Сервис Money Time следует лучшим практикам по предотвращению легализации преступных доходов и финансирования терроризма (AML — Anti Money Laundering), а также политике "Знай своего клиента" (KYC).

Политика AML/KYC охватывает следующие аспекты:

— Процедуры верификации;

— Мониторинг транзакций;

— Оценка риска.

1. Процедуры верификации

1.1. Подтверждение личности

Процедура верификации на Money Time требует от Пользователя предоставления подлинных документов администрации сервиса (например, международного паспорта, выписки по счету, счета за коммунальные услуги и т.д.). Money Time оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя в рамках политики AML и KYC.

Кроме того, Money Time вправе проводить дополнительные проверки для Пользователей, вызывающих подозрение. Процесс проверки включает предоставление документов, удостоверяющих личность Пользователя.

Для физических лиц:

Для подтверждения личности Пользователь должен предоставить один из следующих документов:

— национальный паспорт;

— международный паспорт;

— идентификационная карта.

Для подтверждения адреса проживания Пользователь должен предоставить один из следующих документов:

— выписка из банка с указанием фактического адреса проживания;

— счет за коммунальные услуги с указанием фактического адреса проживания;

— налоговые документы с указанием фактического адреса проживания;

— документ, выданный местными властями, с указанием фактического адреса проживания.

Для корпоративных клиентов:

Для подтверждения личности директора Пользователь должен предоставить один из следующих документов:

— национальный паспорт директора;

— международный паспорт директора;

— идентификационная карта директора.

Для подтверждения адреса проживания директора Пользователь должен предоставить один из следующих документов:

— выписка из банка с указанием фактического адреса проживания;

— счет за коммунальные услуги с указанием фактического адреса проживания;

— налоговые документы с указанием фактического адреса проживания;

— документ, выданный местными властями, с указанием фактического адреса проживания.

Для подтверждения полномочий представителя организации Пользователь должен предоставить следующие документы:

— документ, подтверждающий юридический адрес компании;

— регистрационный документ юридического лица;

— распоряжение о назначении директора;

— отсканированную копию или фотографию письма о решении сотрудничать с Money Time.

Информация о конечном бенефициаре:

— национальный паспорт конечного бенефициара;

— международный паспорт конечного бенефициара;

— идентификационная карта конечного бенефициара;

— документ, подтверждающий адрес проживания конечного бенефициара. Согласно кипрскому законодательству, конечный бенефициар — это физическое лицо, которое владеет или контролирует счёт Пользователя и/или лицо, от имени которого совершаются транзакции.

1.2. Верификация банковской карты

Пользователи, желающие провести обмен с использованием банковской карты, должны предварительно её верифицировать. Подробную инструкцию по прохождению верификации можно найти здесь.

2. Мониторинг транзакций

Верификация личности Пользователей не ограничивается предоставлением документов, но включает также анализ их транзакций. Поэтому Money Time использует анализ данных для оценки рисков и выявления подозрительной активности Пользователей.

Money Time собирает данные, фильтрует их, ведёт учёт, управляет расследованиями и составляет отчётность. В рамках политики AML/KYC, Money Time может отслеживать все транзакции и оставляет за собой право:

— запрашивать у Пользователя дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций;

— приостанавливать или блокировать учетную запись Пользователя, если у Money Time есть обоснованные подозрения, что данный Пользователь занимается незаконной деятельностью.

Приведённый выше список не является исчерпывающим, и операции будут отслеживаться ежедневно для определения, следует ли считать транзакции подозрительными.

3. Оценка рисков

Money Time, в соответствии с международными стандартами, оценивает транзакции на предмет риска с использованием AML-сервисов.

В связи с этим, транзакция может быть отклонена, если общий риск превысит 50%. Также сервис может отказать Пользователю в предоставлении услуг, если риск превышает 1,5% в следующих категориях:

— Dark Service — монеты, связанные с насилием над детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками;

— Dark Market — монеты, использовавшиеся для покупок в даркнете;

— Scam — монеты, полученные путем обмана клиентов;

— Mixer — монеты, прошедшие через миксер, что затрудняет или делает невозможным их отслеживание, часто используемые для отмывания денег;

— Illegal Service — монеты, связанные с незаконной деятельностью;

— Ransom — монеты, полученные через вымогательство или шантаж;

— Exchange Fraudulent — монеты с бирж, связанных с мошенничеством, незаконной деятельностью, или средства которых были арестованы правительством;

— Stolen — украденные монеты;

— Gambling — монеты, связанные с нелицензированными онлайн-казино.

Если транзакция признана высокорискованной, Пользователь обязан пройти KYC-проверку для подтверждения личности.

4. Проведение обмена

Сервис Money Time предостерегает пользователей от попыток использовать платформу для легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества, а также для покупки запрещенных товаров и услуг.

Для предотвращения незаконных операций сервис устанавливает следующие требования ко всем заявкам, создаваемым Пользователем:

4.1. Отправитель и получатель платежа по заявке должны быть одним и тем же лицом. Переводы в пользу третьих лиц через сервис категорически запрещены.

4.2. Контактные данные, указанные Пользователем в заявке, а также другие переданные персональные данные должны быть достоверными и актуальными. По запросу пользователя персональные данные могут быть удалены из базы данных сервиса в течение 3 лет с даты последней завершенной заявки Пользователя.

4.3. При наличии обоснованных подозрений у администрации сервиса в том, что пользователь пытается использовать услуги для отмывания денег или других незаконных операций, администрация имеет право:

— приостановить выполнение обменной операции пользователя;

— запросить у пользователя документы, удостоверяющие личность;

— запросить иную информацию, касающуюся платежей.

4.4. Вся предоставляемая клиентом информация может быть передана контролирующим органам в следующих случаях:

— по запросу правоохранительных органов;

— по решению суда;

— по запросам администраций платежных систем.

Персональные данные включают:

— фамилию, имя, отчество;

— адрес электронной почты;

— страну проживания/гражданство;

— реквизиты используемых кошельков;

— номер мобильного телефона;

— данные документа, удостоверяющего личность;

— адрес места проживания.

4.5. Обработка персональных данных означает запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение персональных данных, не подпадающих под специальные категории, на обработку которых требуется письменное согласие Пользователя.

4.6. Обработка персональных данных осуществляется для выполнения обязательств сторон по соглашению, регистрации Пользователя на сайте сервиса, предоставления технической поддержки, оформления заявок, оказания услуг сервиса, рассмотрения обращений и претензий, направления на адрес электронной почты Пользователя сообщений информационного и иного характера.

4.7. Основой для обработки данных Пользователя является его согласие, выраженное в форме четких активных действий, таких как регистрация на сайте сервиса, самостоятельное предоставление необходимых данных в процессе регистрации, заполнение электронной формы через сайт сервиса для подачи заявки, оплата заявки и другие активные действия с использованием услуг сервиса.

Money Time оставляет за собой право:

требовать от Пользователя предоставления дополнительной информации, раскрывающей происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;
блокировать аккаунт и любые операции, связанные с Пользователем, передавать информацию контролирующим финансовую деятельность и/или правоохранительным органам по месту регистрации сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации Клиента;
требовать от Пользователя документы, подтверждающие личность, видеоверификацию, адрес регистрации, платежеспособность;
осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых перевод был осуществлен, после полной проверки службой безопасности сервиса;
отказать Пользователю в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин;
удерживать средства Пользователя до полного расследования инцидента;
контролировать всю цепочку транзакций для выявления подозрительных операций;
отказать Пользователю в предоставлении услуги, если у сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов или если невозможно отследить всю цепочку движения активов с момента их появления.

Просим Вас обратить внимание, что транзакции с бирж, находящихся под санкциями (например, CommEx, Garantex, Hydra market, Tornado Cash, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io и др.), а также с любых иранских бирж (например, Nobitex.ir, Arzpaya.com) будут удержаны и заморожены AML-отделом.

en ru uk